كيف يساهم التأمين السيبراني في مواجهة الجرائم الإلكترونية؟

(MENAFN- Alghad Newspaper)

فادي سوداح

عمان- يشهد التأمين السيبراني- cyber Insurance - توسعا سريعا في قطاع التأمين، حيث تستثمر المؤسسات فيه لإدارة وتقليل الآثار المالية الناتجة عن الحوادث السيبرانية التي غالبًا ما تكون غير متوقعة من حيث التكرار والخطورة. يُركز هذا النوع من التأمين على تقييم التكاليف والخسائر الناتجة عن الحوادث السيبرانية المختلفة. بالمقارنة مع أنواع التأمين التقليدية مثل الصحة والممتلكات والسيارات، يعتمد التأمين السيبراني على بيانات محدودة حول المخاطر السيبرانية والإجراءات الأمنية المتخذة.
على الرغم من التدابير الوقائية الشاملة والاستجابات المهنية للهجمات الإلكترونية، لا يمكن القضاء على خطر الأضرار بشكل كامل. هنا يأتي دور التأمين السيبراني، حيث يوفر للشركات فرصة لتغطية هذا الخطر المتبقي، ولكن بشروط محددة. بالإضافة إلى ذلك، تقدم سياسات التأمين السيبراني خدمات مساعدة للشركات المؤمنة، مثل إشراك- Forensic experts - خبراء الطب الشرعي لتكنولوجيا المعلومات ومستجيبي الحوادث، الذين يمكنهم الاستجابة بسرعة في حالة حدوث هجوم إلكتروني والمساعدة في تقليل آثاره. ومع ذلك، ما تزال العديد من المؤسسات غير مدركة لإمكانية التأمين ضد المخاطر السيبرانية، على الرغم من أهميته في المشهد الرقمي اليوم.
فعالية التأمين السيبراني
يتغير المشهد السيبراني باستمرار، مع ظهور تهديدات جديدة مثل الابتزاز السيبراني، الذي شهد تطورات كبيرة في السنوات الأخيرة. يمكن أن يوفر التأمين السيبراني مزايا عديدة بالنظر إلى زيادة خطر التعرض للهجمات. ومع ذلك، تطالب شركات التأمين المؤسسات بالالتزام بمستوى أدنى من الأمن السيبراني كشرط أساسي. كما أنها لا تغطي جميع الأضرار الناتجة عن الهجمات وتفرض حدودًا لمشاركة التكاليف.
بينما يعزز التأمين السيبراني قدرة المؤسسات على التعافي بعد الحوادث الأمنية، فإنه ليس حلاً شاملاً، بل جزءا من إستراتيجية شاملة لإدارة المخاطر Risk Management . ومع ذلك، أصبحت سياسات التأمين أكثر تقييدًا مع استثناءات تشمل الهجمات المدعومة من الدول، أو ارتفاع تكاليف التغطية إلى مستويات غير مقبولة. ورغم هذه القيود، يبقى التأمين السيبراني أداة أساسية لضمان استقرار المؤسسات ماليًا بعد الحوادث. لتحقيق فعاليته، يجب أن يكون جزءًا من نهج شامل لإدارة المخاطر Risk Management ، يدمج التدابير التقنية والتنظيمية.
العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار التأمين السيبراني
يشهد سوق التأمين السيبراني تطورًا سريعًا مع تزايد إدراك المؤسسات لأهميته. وتشير الدراسات إلى أن حوالي 40 % من المؤسسات وقّعت بالفعل عقود تأمين سيبراني، بينما 42% أخرى تدرس بجدية شراء هذا النوع من التأمين. ومع ذلك، تواجه شركات التأمين تحديات كبيرة في تقييم المخاطر بدقة بسبب طبيعة الهجمات المتغيرة باستمرار.
وتحديد احتياجات المؤسسة بدقة يعد خطوة أساسية لضمان اتخاذ قرارات مدروسة تتماشى مع أولوياتها الفعلية. وتحتاج المؤسسات إلى فهم متطلباتها الخاصة بعمق لضمان اختيار الحلول المناسبة. ومن الضروري أن تغطي السياسات التأمينية التكاليف التالية:
.الاستجابة للأزمات: مثل التحليل الجنائي والاستشارات القانونية.
.الأضرار الناتجة: مثل انقطاع الأعمال واستعادة البيانات.
.مطالبات التعويض: مثل المسؤوليات القانونية.
المخاطر الصامتة ومخاطر التراكم
المخاطر الصامتة: يشير هذا المصطلح إلى المطالبات التي تندرج ضمن قطاعات التأمين التقليدية، مثل التأمين على الحياة أو الممتلكات، ولكنها تنتج عن مخاطر إلكترونية. على سبيل المثال، يمكن أن يشمل ذلك هجومًا سيبرانيًا على جهاز طبي يؤدي إلى إصابة شخصية، أو اختراقًا إلكترونيًا لمصنع يتسبب في اندلاع حريق. مخاطر التراكم، وتشير إلى الحوادث التي تؤثر على عدة عقود تأمينية في وقت واحد. وتشمل هذه المخاطر:
.تراكم السياسات: عندما تفعل عدة سياسات تأمينية بسبب حادثة واحدة.
.تراكم الأحداث: حادثة واحدة تؤثر على عدة عقود تأمينية مستقلة.
.الضرر المتسلسل: عندما يتسبب منتج معيب أو ملوث بأضرار لعدة أطراف مؤمنة.
. تراكم المشاركة: عندما يؤثر حدث واحد على عدة مشاركين ضمن برنامج تأميني مشترك.
مثال على مخاطر التراكم هو اختراق شركة متخصصة في البرمجيات، حيث أدت برمجياتها المصابة ببرمجيات ضارة إلى توسيع نطاق الهجمات ليشمل عددا كبيرا من عملائها.
تقييم احتياجات التأمين بشكل واقعي
تواجه جميع المؤسسات، بغض النظر عن القطاع أو الحجم، مخاطر التعرض للهجمات السيبرانية. التأمين السيبراني لا يقلل فقط من العواقب المالية، بل يعزز الوقاية والاستجابة السريعة بفضل شبكة من خبراء تكنولوجيا المعلومات. لضمان اختيار التأمين المناسب، يجب على المؤسسات تقييم حاجتها بعناية، والتأكد من أن التأمين يغطي أسوأ السيناريوهات الممكنة.
والتأمين السيبراني ليس مجرد خيار إضافي، بل هو جزء أساسي من إستراتيجية متكاملة لإدارة المخاطر Risk Management. بفضل شبكات خبراء تكنولوجيا المعلومات، يمكن للمؤسسات التصدي للتحديات السيبرانية بفعالية، مما يضمن استقرارها المالي ومرونتها في مواجهة التهديدات المستقبلية.

MENAFN25122024000072011014ID1109029944

إخلاء المسؤولية القانونية:
تعمل شركة "شبكة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا للخدمات المالية" على توفير المعلومات "كما هي" دون أي تعهدات أو ضمانات... سواء صريحة أو ضمنية.إذ أن هذا يعد إخلاء لمسؤوليتنا من ممارسات الخصوصية أو المحتوى الخاص بالمواقع المرفقة ضمن شبكتنا بما يشمل الصور ومقاطع الفيديو. لأية استفسارات تتعلق باستخدام وإعادة استخدام مصدر المعلومات هذه يرجى التواصل مع مزود المقال المذكور أعلاه.