المنافسة تجبر البنوك على إطلاق برامج المكافآت للعملاء

وبحسب مؤشرات الشمول المالى ونظم خدمات الدفع خلال 2023، فإن عدد المحافظ الإلكترونية وصل إلى 14.6 مليون محفظة الكترونية، و15.8 مليون بطاقة مسبقة الدفع و44.8 مليون حساب فى البنوك والبريد المصرى.

وأظهر مسح أجرته“البورصة” على 20 بنكًا، أن الاستفادة من النقاط تتطلب إنفاق مبالغ مالية يحددها كل بنك حسب سياسته، ويحظى العملاء الأكثر إنفاقًا بأكبر قدر من النقاط، وكذلك الشرائح العليا يحظون بعدد نقاط أكثر من غيرهم.

ويسعى بنك“كريدى أجريكول” لتشجيع العملاء على استخدام قنواته الرقمية، عبر منحهم عدد نقاط كبيرًا مقابل كل خدمة رقمية يستخدمونها، وأتاح بنك الإسكندرية أكبر عدد من النقاط عند التحول إلى برامج“برايفت” و”ماجنيفينكا” المخصصة للشرائح العليا، ولتشجيع استخدام قنوات البنك الرقمية عند تحويلات الأموال، تتدرج عدد النقاط الممنوحة للعميل بتدرج عدد عمليات التحويل.

ونوع بنك المشرق منح النقاط مقابل عدة خدمات سواء رقمية، أو فتح حساب جديد أو ربط شهادة“المليونير”، والإيداع النقدى أو التحويل الداخلى أو تحصيل الشيكات، أو تتدرج قيمة القسائم الإلكترونية الممنوحة من النقاط من 60 جنيها مقابل 10 آلاف نقطة و120 جنيها مقابل 20 ألف نقطة و240 جنيها مقابل 40 ألف نقطة.

وتتيح بعض البنوك قسائم شراء إلكترونية وتتدرج قيمتها حسب الإنفاق الشخصى مثل بنك“قطر الوطنى” الذى تبدأ قسائمه من 50 جنيهًا مقابل 10 آلاف نقطة وتصل إلى 2500 جنيه مقابل 500 ألف نقطة.

وتصل صلاحية نقاط المكافآت بالبنك التجارى الدولى إلى 3 أعوام ويبدأ الحد الأدنى لاستبدال النقاط من 40 ألف نقطة، وتتدرج حسب الإنفاق السنوى للعميل، وتبدأ من 250 جنيها مقابل إنفاق 150 ألف جنيه ويصل إلى 6 آلاف جنيه مقابل إنفاق سنوى نحو 4 ملايين جنيه.

واعتمادًا على أساليب حياتهم الشخصية وتفضيلاتهم، يشارك المستهلكون في مجموعة متنوعة من برامج الولاء التي تقدمها المقاهي، والسوبر ماركت، والصيدليات، والفنادق، وشركات الطيران، وتجار التجزئة الآخرين. تشير دراسة إلى أن 72% من المستهلكين يشاركون في ما بين برنامج ولاء واحد وخمسة برامج.

ومع تعدد الاشتراكات، قد يكون من الصعب على العملاء متابعة نقاط المكافآت المختلفة، وتذكر إحضار بطاقات العضوية إلى المتاجر، أو حتى تذكر أنهم أعضاء في برنامج ولاء معين، ولمساعدة المستهلكين في إدارة حساباتهم في برامج الولاء بشكل أسهل وتعزيز التفاعل مع العملاء، يقدم تجار التجزئة بشكل متزايد تطبيقات موبايل تتيح تتبع واسترداد النقاط، وإجراء المدفوعات عبر الهاتف المحمول، وتلقي العروض بناءً على الموقع، وتوفير الراحة والفائدة الإضافية، تشمل الميزات الأخرى القدرة على إضافة بطاقات ولاء متعددة من تجار التجزئة ومتابعة عدة برامج مكافآت في مكان واحد.

قال طارق متولى الخبير المصرفى، إن منح البنوك نقاط مكافآت نظير بعض الخدمات أو استخدام البطاقات الخاصة ساهم فى جذب مزيد من العملاء وشرائح جديدة من المستخدمين، وخلق تنافسية ملحوظة بين البنوك وبعضها في منح المكافآت، ما دعم تنفيذ استراتيجية الشمول المالى، ويُمكن الدولة من مراقبة التحركات المالية.

وأضاف متولى أن سعى العملاء للحصول على مزيد من النقاط تتيح لهم مشتريات بالمجان، أو استرداد مبالغ نقدية على بطاقاتهم، عزز من استخدامهم لها، رغم أن المستهلكين كانوا يفضلون التعاملات النقدية، سواء في التحويلات أو المشتريات.

وأوضح أن ذلك رفع أعداد البطاقات البنكية المُصدرة، إذ سجلت البنوك في الفترات الأخيرة زيادة فى إصدار البطاقات.

وقالت مروة الشافعى الخبيرة المصرفية، إن برامج المكافآت على البطاقات الائتمانية أو الخدمات الرقمية أحد الآليات المُحفزة لتحقيق عوائد للبنوك، خاصة المكافآت الممنوحة نظير فتح محفظة إلكترونية جديدة، أو امتلاك بطاقات ذكية، لذلك سرعان ما يتوجه العميل للبنك، للاستفادة بتلك النقاط، ومن ثم تُدعم سياسة الشمول المالى.

وارتفع إجمالى عدد البطاقات البنكية إلى 63.1 مليون بطاقة بنهاية 2023، بحسب بيانات رسمية صادرة عن البنك المركزى المصرى.

لكن النظر للمكافآت وولاء العميل لم يعد مقتصر على تزايد عمليات الدفع، فعلى الصعيد العالمى بدأت البنوك مثل جى بى مورجان تشيس وشركة المدفوعات“باى بال” فى تدشين شبكات إعلان رقمى خاصة بهم بناء على بيانات الشراء.

وتتيح منصة“مورجان تشيس” استهداف 80 مليون عميل للبنك استنادًا إلى بيانات إنفاقهم، ما يساعد العلامات التجارية على استهداف العملاء بدقة، وجاءت الخطوة بعد عامين من استحواذ“جى بى مورجان“على منصة التسويق المرتبطة بالبطاقات“Figg”.

وقال وولي ملينارسكي، رئيس حلول التجار والمدفوعات في بنك أوف أمريكا، لموقع“بايمنتس PYMNTS”، إن إدراج المكافآت والفوائد لا يحفز فقط على الدفع في الوقت المناسب والولاء، ولكن يمكن أن يضيف أيضًا قيمة كبيرة للمعاملات بين الشركات.

وبحسب منصة“بايمنتس” بينما كانت القيمة التقليدية لأنظمة الدفع تركز بشكل أساسي على سرعة المعاملات والأمان والتكلفة، لكن حساب القيمة الحديث يشمل المكافآت والفوائد كعناصر حاسمة تؤثر على قرارات قبول الدفع لكل من الشركات الصغيرة والشركات الكبرى.

وبالنسبة للشركات الصغيرة، يمكن أن تكون أنظمة الدفع المدمجة مع برامج المكافآت والولاء مغيرًا للعبة. وتساعد هذه الميزات في جذب العملاء والاحتفاظ بهم في الأسواق التنافسية من خلال السماح للشركات بتقديم خصومات مخصصة، وتتبع تفضيلات العملاء، والتفاعل معهم من خلال مكافآت الولاء، مما يعزز الأعمال المتكررة ويزيد من قيمة العمر الافتراضي للعميل.

وقالت جيانيي وولدن، رئيسة التسويق فى“رايت إيد Rite Aid”، لمنصة“بايمنتس”:“نتحدث عن برنامج الولاء لدينا ليس كمركز تكلفة، بل كمركز ربح للأعمال”.

أوضحت أن تقديم المكافآت والفوائد يوفر أيضًا كنزًا من البيانات يمكن استخدامها لمزيد من تحسين استراتيجيات التخصيص وتعزيز ولاء العملاء.

MENAFN12082024000202011048ID1108543268