كتبت‭: ‬نوال‭ ‬عباس

ضخَّت‭ ‬منظومة‭ ‬التمويل‭ ‬الإسكاني‭ ‬في‭ ‬مملكة‭ ‬البحرين‭ ‬نحو‭ ‬755‭ ‬مليون‭ ‬دينار‭ ‬بحريني‭ ‬خلال‭ ‬الفترة‭ ‬من‭ ‬2022‭ ‬إلى‭ ‬2026،‭ ‬استفادت‭ ‬منها‭ ‬أكثر‭ ‬من‭ ‬17‭ ‬ألف‭ ‬أسرة‭ ‬بحرينية‭ ‬في‭ ‬إطار‭ ‬برامج‭ ‬التمويل‭ ‬والسكن‭ ‬الاجتماعي،‭ ‬بهدف‭ ‬توسيع‭ ‬فرص‭ ‬التملُّك‭ ‬وتسريع‭ ‬وصول‭ ‬الأسر‭ ‬إلى‭ ‬السكن‭.‬

جاء‭ ‬ذلك‭ ‬خلال‭ ‬جلسة‭ ‬‮«‬البنوك‭ ‬والتمويل‭ ‬العقاري‭ ‬والسكن‭ ‬الاجتماعي‮»‬،‭ ‬التي‭ ‬استضافتها‭ ‬ BFT ‭ ‬ضمن‭ ‬فعاليات‭ ‬مؤتمر‭ ‬ومعرض‭ ‬الابتكار‭ ‬في‭ ‬قطاع‭ ‬السكن‭ ‬الاجتماعي‭ ‬2026،‭ ‬تحت‭ ‬عنوان‭ ‬‮«‬مستقبل‭ ‬تمويل‭ ‬السكن‭ ‬الاجتماعي‭ ‬في‭ ‬البحرين‭ ‬بين‭ ‬الاستدامة‭ ‬المالية‭ ‬وتحقيق‭ ‬حلم‭ ‬التملُّك‮»‬‭. ‬وأدار‭ ‬الجلسة‭ ‬الباحث‭ ‬الاقتصادي‭ ‬والمحاضر‭ ‬المصرفي‭ ‬عارف‭ ‬خليفة،‭ ‬وشارك‭ ‬فيها‭ ‬ثلاثة‭ ‬من‭ ‬مسؤولي‭ ‬القطاع‭ ‬المصرفي،‭ ‬هم‭ ‬محمد‭ ‬رئيس،‭ ‬رئيس‭ ‬علاقات‭ ‬الزبائن‭ ‬للأفراد‭ ‬في‭ ‬بنك‭ ‬البحرين‭ ‬الوطني،‭ ‬ومحمد‭ ‬الرفاعي،‭ ‬رئيس‭ ‬المبيعات‭ ‬وخدمات‭ ‬العملاء‭ ‬في‭ ‬الخدمات‭ ‬المصرفية‭ ‬للأفراد‭ ‬ببنك‭ ‬السلام،‭ ‬وخالد‭ ‬الصباغ،‭ ‬رئيس‭ ‬قسم‭ ‬المحافظة‭ ‬على‭ ‬الزبائن‭ ‬ونمو‭ ‬المبيعات‭ ‬في‭ ‬بنك‭ ‬البحرين‭ ‬الإسلامي‭.‬

وأكد‭ ‬الرفاعي‭ ‬أن‭ ‬برامج‭ ‬السكن‭ ‬الاجتماعي‭ ‬تطورت‭ ‬إلى‭ ‬منظومة‭ ‬متكاملة‭ ‬تجمع‭ ‬وزارة‭ ‬الإسكان‭ ‬والتخطيط‭ ‬العمراني‭ ‬وبنك‭ ‬الإسكان‭ ‬والبنوك‭ ‬التجارية‭ ‬والمطورين‭ ‬العقاريين،‭ ‬موضحًا‭ ‬أن‭ ‬هذا‭ ‬التكامل‭ ‬أسهم‭ ‬في‭ ‬تسريع‭ ‬حصول‭ ‬الأسر‭ ‬على‭ ‬مساكنها،‭ ‬وفي‭ ‬تحويل‭ ‬برامج‭ ‬التمويل‭ ‬إلى‭ ‬تملّك‭ ‬واستقرار‭ ‬فعلي‭.‬

وقال‭ ‬إن‭ ‬‮«‬المقياس‭ ‬الحقيقي‭ ‬للنجاح‭ ‬هو‭ ‬كيف‭ ‬سرّعت‭ ‬هذه‭ ‬البرامج‭ ‬وصول‭ ‬المواطن‭ ‬إلى‭ ‬المسكن‭ ‬المناسب،‭ ‬واختصرت‭ ‬فترة‭ ‬الانتظار‮»‬‭.‬

من‭ ‬جانبه،‭ ‬استعرض‭ ‬رئيس‭ ‬مراحل‭ ‬رحلة‭ ‬المستفيد‭ ‬المؤهل،‭ ‬مبينًا‭ ‬أنها‭ ‬تبدأ‭ ‬بتحديد‭ ‬قدرته‭ ‬الفعلية‭ ‬على‭ ‬التملّك‭ ‬وصولًا‭ ‬إلى‭ ‬الموافقة‭ ‬المبدئية‭. ‬وتمر‭ ‬الرحلة‭ ‬بأربع‭ ‬خطوات،‭ ‬هي‭ ‬الدخل‭ ‬والالتزامات،‭ ‬ثم‭ ‬الملاءة‭ ‬المالية‭ ‬والدفعة‭ ‬المقدمة،‭ ‬ثم‭ ‬البرنامج‭ ‬الإسكاني‭ ‬المؤهل،‭ ‬وأخيرًا‭ ‬العقار‭ ‬المتناسب‭ ‬مع‭ ‬قدرة‭ ‬المستفيد‭.‬

وأضاف‭ ‬أن‭ ‬دور‭ ‬البنك‭ ‬في‭ ‬هذه‭ ‬المرحلة‭ ‬هو‭ ‬أن‭ ‬‮«‬نحوّل‭ ‬هذا‭ ‬الحلم‭ ‬إلى‭ ‬خطة‮»‬‭.‬

وفي‭ ‬سياق‭ ‬الحديث‭ ‬عن‭ ‬توقيت‭ ‬الشراء،‭ ‬ناقش‭ ‬رئيس‭ ‬قرار‭ ‬تأجيل‭ ‬شراء‭ ‬المسكن‭ ‬انتظارًا‭ ‬لتحسن‭ ‬ظروف‭ ‬السوق،‭ ‬موضحًا‭ ‬أن‭ ‬انخفاض‭ ‬أسعار‭ ‬العقارات‭ ‬أو‭ ‬معدلات‭ ‬الفائدة‭ ‬مستقبلًا‭ ‬أمر‭ ‬يصعب‭ ‬التنبؤ‭ ‬به‭.‬

وأشار‭ ‬إلى‭ ‬أن‭ ‬استمرار‭ ‬الانتظار‭ ‬قد‭ ‬يعني‭ ‬سنوات‭ ‬إضافية‭ ‬من‭ ‬الإيجار‭ ‬وتأخرًا‭ ‬في‭ ‬الاستقرار‭ ‬الأسري،‭ ‬في‭ ‬حين‭ ‬أن‭ ‬توافر‭ ‬المسكن‭ ‬والتمويل‭ ‬المناسبين‭ ‬لقدرة‭ ‬الأسرة‭ ‬يتيح‭ ‬لها‭ ‬بدء‭ ‬التملّك‭ ‬وتحقيق‭ ‬التوازن‭ ‬المالي‭ ‬والأسري،‭ ‬وخلص‭ ‬إلى‭ ‬أن‭ ‬‮«‬الانتظار‭ ‬له‭ ‬تكلفة‮»‬‭.‬

وعلى‭ ‬صعيد‭ ‬تطوير‭ ‬الخدمات،‭ ‬استعرض‭ ‬الصباغ‭ ‬تطور‭ ‬إجراءات‭ ‬التمويل‭ ‬الإسكاني‭ ‬منذ‭ ‬انطلاق‭ ‬البرنامج،‭ ‬موضحًا‭ ‬أن‭ ‬الإجراءات‭ ‬كانت‭ ‬في‭ ‬عام‭ ‬2014‭ ‬يدوية،‭ ‬وتعتمد‭ ‬على‭ ‬الأوراق‭ ‬والمراسلات‭ ‬والمتابعة‭ ‬التقليدية‭ ‬للطلبات،‭ ‬بينما‭ ‬أصبحت‭ ‬في‭ ‬2026‭ ‬قائمة‭ ‬على‭ ‬أنظمة‭ ‬إلكترونية‭ ‬وتتبّع‭ ‬لمسار‭ ‬الطلب‭ ‬وربط‭ ‬أسرع‭ ‬بين‭ ‬الجهات‭ ‬وخدمات‭ ‬رقمية‭ ‬للمستفيد‭.‬

وبيّن‭ ‬أن‭ ‬تطبيق‭ ‬‮«‬بيتي‮»‬‭ ‬يتيح‭ ‬للمستفيد‭ ‬اختيار‭ ‬الوحدة‭ ‬السكنية‭ ‬والبنك‭ ‬إلكترونيًا،‭ ‬ما‭ ‬يختصر‭ ‬جانبًا‭ ‬من‭ ‬رحلة‭ ‬الحصول‭ ‬على‭ ‬التمويل‭.‬

وشدد‭ ‬الصباغ‭ ‬على‭ ‬أهمية‭ ‬التوعية‭ ‬بالمنتجات‭ ‬الإسكانية،‭ ‬خاصة‭ ‬مع‭ ‬امتداد‭ ‬فترة‭ ‬التمويل‭ ‬إلى‭ ‬25–30‭ ‬عامًا‭. ‬ورأى‭ ‬أن‭ ‬الاختيار‭ ‬السليم‭ ‬يبدأ‭ ‬بتحديد‭ ‬احتياجات‭ ‬الأسرة‭ ‬والخطة‭ ‬السكنية‭ ‬على‭ ‬المدى‭ ‬الطويل،‭ ‬والبرنامج‭ ‬الأنسب‭ ‬لهذه‭ ‬الاحتياجات،‭ ‬وآلية‭ ‬الدعم‭ ‬وتغيراتها‭ ‬خلال‭ ‬فترة‭ ‬التمويل‭.‬

وأوضح‭ ‬أن‭ ‬المستفيد‭ ‬قد‭ ‬يبدأ‭ ‬بشقة‭ ‬ثم‭ ‬ينتقل‭ ‬إلى‭ ‬منزل‭ ‬أكبر‭ ‬مع‭ ‬تحسن‭ ‬قدرته‭ ‬المالية،‭ ‬ما‭ ‬يجعل‭ ‬تحديد‭ ‬احتياجاته‭ ‬المستقبلية‭ ‬جزءًا‭ ‬أساسيًا‭ ‬من‭ ‬قرار‭ ‬التمويل،‭ ‬وقال‭: ‬‮«‬يجب‭ ‬على‭ ‬الفرد‭ ‬معرفة‭ ‬احتياجاته‭ ‬منذ‭ ‬البداية‮»‬‭.‬

وخلصت‭ ‬الجلسة‭ ‬إلى‭ ‬أن‭ ‬اختيار‭ ‬التمويل‭ ‬السكني‭ ‬يرتبط‭ ‬بظروف‭ ‬كل‭ ‬مستفيد‭ ‬واحتياجاته،‭ ‬وتحكمه‭ ‬مجموعة‭ ‬من‭ ‬العوامل،‭ ‬أبرزها‭ ‬القدرة‭ ‬المالية‭ ‬والالتزامات،‭ ‬وقيمة‭ ‬القسط‭ ‬والتمويل،‭ ‬وسرعة‭ ‬إنجاز‭ ‬المعاملة،‭ ‬ومستوى‭ ‬الخدمة‭ ‬والمرونة،‭ ‬ونوع‭ ‬العقار‭ ‬واحتياجات‭ ‬الأسرة‭.‬

MENAFN05102026000055011008ID1111759541